债务重组降低月供是真的吗？具体操作背后逻辑是怎么样？（建议收藏）

1. 本文将围绕什么是债务重组？
2. 债务重组能真正落地形式如何？
3. 债务重组需要什么条件？
4. 重组具体操作流程背后逻辑是怎么样？

简单意思就是：重新整合负债—重新洗牌组合一套能够让负债人-收支平衡的良性还款帐户结构

1. 资产抵押作整合置换优化
2. 信用结构重组优化做整合置换

1、首先名下必须有房产，且属于可入市交易变现的国有土地产权性质，那种集体用地性质自建房基本就被pass，因为机构银行是不会受理

区分一下房产金融属性的边界

2、通过抵押将房产价值变现，可平掉现有的信用负债&甚至外部的私人欠款之类

3、房产抵押贷款，还款方式相对灵活期限较长，关键综合利率性价比最高且对于机构银行而言较信贷相比风险最低，所以一般给到政策可沟通性强

以广州为例参考，期限一般可选3-30年
年化利率一般在3-4%
先息&等额&循环随借都有可选择

这里普及一下，抵押只不过将名下金融产权属性备案到机构银行，但依然保留房子居住属性
本质上咱们住房按揭贷款一样属于抵押形式
只是发放的贷款用途方式不一而已
其实房贷如果长时间恶意逾期不归未还
银行一样通过合规发拍形式进行收回本金

4、资产负债率最好不超60%！

什么意思呢，就好比如说：
你现在征信体现信用负债加起来
最好不能超房产评估价值60%
那么如果目前名下所在商品房
还有按揭、或者他行一押，甚至二押债权存在
假设按照市场正常7成评估空间价值递减
如果净资产价值连20W额度空间价值都无
一般涉及过桥及其他相关沉没成本
递减原有负债之后、没有什么到手现金流
基本上接来也没意义，而且转不动
容易坏帐在手里，甚至资产不抵债

有一定的信用负债
但征信整体基本面不算太恶劣
有一定稳定收入来源，
近半年申请查询次数不多、信用卡使用率不高

可能就不满原在途部分期限短且高息

这类其实可通过自身基本资助条件，还是可以匹配沟通做到一些较低息的银行信贷，进行部份置换

不需要走到过桥垫资这一部份环节结清再养征信，这一部份成本也能省下来也当交几个月房租，而且周期短高效换来自己所需

就是当前信用负债很高、信用卡刷爆、在途网贷消金笔数多、近半年申请查询爆等问题，已经无法再新增其他额度资金，随时面临信用崩盘的债务危机

这时候如果有头铁第三方愿意冒风险出资接盘
将你名下所有的负债结清，再帮你养好征信
重新调整规划还款结构优化、拉长还款期限
以达收支平衡

四、一般需要什么条件？

1. 优良单位在职工作满一年
2. 有社保公积金，基数不低于8K
3. 信用负债比一般不超70%

举个例子，以广州为参考

假设你公积金基数1W，额度一般可融基数150倍

即总的信用负债?1W*150≤70%

一般超过负债比70%
如果无其他亮点，如资产、个税收入之类
基本都难接de动

了解清楚前言提及因素

那么重组具体怎么操作流程呢？

A.前期初筛：通过复核个人征信以及个税公积金相关所需材料评估是否能接盘，在一定可控范围内

B.初筛通过：才是落实确认养护征信周期，以及后端能具体落地什么银行方案，并发能最高可操作多少信用额度空间，那么风控对比当下信用已有负债基础递减，确认99.99%稳定且有绝对容错空间情况下，能安全收回本金才愿意接盘

C.确认方案：初筛通过之后，基本面谈沟通根据当事人实际需求，是希望平债置换还是平债置换后能释放更多现金流做备用周转，确定相关养护周期、细节、确认需求 确认最终适合重组方案

D.风控复核：方案确认之后，就是风控终审复核面谈，过程中发现有不良嗜好、甚至一副高傲不配合的情况一样也会pass，毕竟人家是金主爸爸，冒风险接盘解决债务危机，得理清位置角度

E.征信养护：配合推动-协助出资平债结清养护

F.贷后管理：养护周期，同步并发落地银行批核，完件结算-回收本金&委托相关fei用

整体重组闭环逻辑综上所提的内容

总结：重组只是其中一种形式之一，它不是绝对，但对于月供供压力大的可能潜在优化内需

重组背后对应满足的主体
其实就是银行贷款政策门槛
自然一少部份人能满足
但并非所有人都能满足，金字塔原理
不管以什么类型的重组形式
重组结构优化的确能降低自身的月供
但他只能给你一定时间&空间盘活自己

过去因某些原因犯错已透支负债，本身是要面对的事实，是抹不去的，不能忘本，欠款终究还是还

自律规划财务，提高自身正向收入才是硬道理

我是雨淞

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